Juros: bancos pagam 12,95% ao ano e cobram até 158,61%

Spread bancário é a diferença entre os juros de captação e as taxas cobradas nos empréstimos. Regra geral, os bancos usam recursos próprios para a concessão de empréstimos. Ou seja, o banco capta recursos por meio dos Certificados de Depósitos Bancários (CDBs) e empresta por diversas linhas de crédito, como cheque especial, crédito pessoal, crédito direto ao consumidor etc. A diferença entre estas taxas resulta no spread bancário.

Para se ter um idéia desta diferença de juros, a taxa média para CDBs está em 1,02% ao mês, o que equivale a juros anuais de 12,95%. Isso é o que os bancos pagam para captar recursos. Já o consumidor que recorre às linhas de crédito paga juros anuais de 87,37% ao ano no empréstimo pessoal e de 158,61% no cheque especial (juros médios apurados pelo Procon em abril). Isso significa que o spread bancário no empréstimo pessoal é de 74,42 pontos porcentuais e de 145,66 no cheque especial.

No crédito direto ao consumidor, as taxas anuais para aquisição de veículos chegam a 36,6% ao ano e para aquisição de bens, 62,4%. Nestas linhas, o próprio bem acaba funcionando como garantia para a operação, o que reduz um pouco do spread cobrado pelos bancos.

Algumas linhas de crédito possuem juros mais baixos, como os empréstimos com desconto em folha de pagamento, com juros mensais de 2% ao mês (26,82% ao ano), e as operações com recursos destinados pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico Social, cujas taxas variam de acordo com a finalidade das operações – a instituição divulgou novas regras e taxas hoje. Contudo, nestes casos, a captação de recursos possui regras específicas.

Os bancos justificam os spread bancário pela alta tributação, pelo risco de inadimplência e pelo custo das operações. Contudo, é fato que o governo é um grande tomador de recursos nos bancos e que paga taxas muito elevadas para financiar sua dívida. Segundo analistas, enquanto o governo não equilibrar suas contas e reduzir sua dependência por recursos, os bancos não baixarão suas taxas, já que encontram no governo “um grande e bom cliente”.

LINHAS DE CRÉDITO – JUROS ANUAIS
Empréstimo pessoal – 87,37%
Cheque especial – 158,61%
Aquisição de veículos – 36,6%
Aquisição de bens – 62,4%
Desconto em folha* – 26,82%
TAXA DE CAPTAÇÃO EM CDB – 12,95%
TAXA SELIC** – 19,5%

* Possui regras específicas
** Taxa básica de juros da economia

fonte: Cláudia Ribeiro – AE